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Está pensando em investir em uma previdência privada mas não conhece muito bem as opções? Conheça o PGBL, um dos planos de aposentadoria privada mais populares no Brasil. Veja exatamente o que é, quais as vantagens e entenda se esse é o plano ideal para você.

O que é PGBL?

Antes de pensar em investir nesse plano, é importante entender o que essas quatro letras significam. A Sigla PGBL significa Plano Gerador de Benefício Livre e é um dos planos mais comuns oferecidos pelas seguradoras e instituições financeiras. Nesse plano, basicamente, você investe uma quantia durante um determinado tempo e depois do período determinado, recolhe esse benefício. É como se você criasse uma poupança de longo prazo para, eventualmente, garantir essa renda extra complementar.

Esse plano possui duas fases: fase de investimento e fase de benefício. Ao contratar o plano, você se compromete com um determinado valor mensal a ser pago durante um determinado período – geralmente longo prazo – e, ao longo do tempo, esse dinheiro investido se acumula e rende. Isso faz parte da fase de investimento. Após esse período há a fase de benefício, na qual o dinheiro que ficou poupado pode ser retirado.

É possível, também, escolher a forma de resgate na fase do benefício. Por exemplo, é possível resgatar todo o valor de uma só vez ou até mesmo combinar um tipo de valor para receber mensalmente, por exemplo.

Vantagens do PGBL

Em relação a outros tipos de investimento, os planos de previdência privada são vantajosos no quesito tributário.

O plano PGBL possui uma vantagem bastante interessante no que diz respeito à contribuição para o imposto de renda. Contratando um plano PGBL é possível deduzir o valor das contribuições mensais da base de cálculo do IR. Esse abatimento pode ser feito em até 12% da renda tributável, por exemplo, o salário. Isso é vantajoso pois o contribuinte poderá reduzir o valor dos tributos a serem pagos ou aumentar a restituição do imposto de renda.

Ilustrando: se a sua renda é de R$5.000,00 e você contrata um plano PGBL no qual irá contribuir com R$500,00 ao mês, o imposto de renda irá incidir apenas sobre R$4.500,00. Ou seja, você irá investir esse dinheiro e ainda pagará um imposto um pouco menor.

Essa vantagem se traduz, ao longo do tempo, em mais dinheiro investido, afinal, se você paga menos imposto, tem um pouco mais de dinheiro disponível para os investimentos, certo?

Uma outra vantagem interessante é o fato que esse título pode ser diretamente encaminhado para beneficiários – nomeados no momento da contratação do plano – em caso de falecimento do titular. Ou seja, esse investimento não entra no inventário e diminui uma burocracia.

Desvantagem do PGBL

Apesar de ser um plano bastante interessante, o PGBL também possui uma desvantagem que deve ser levada em conta. Ainda que exista esse desconto no momento da aplicação, é importante lembrar que a tributação é feita ao final do plano, ou seja, no momento da retirada do benefício.

No caso do PGBL, o imposto irá incidir sobre todo o valor acumulado ao longo do tempo, ao contrário do que acontece no modelo de plano VGBL, no qual o imposto incide apenas sobre os rendimentos.

Diferença entre PGBL e VGBL

O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) funciona de maneira análoga ao PGBL, no qual o contratante investe um valor por um determinado período de tempo para depois retirar esse saldo. A principal diferença entre os dois diz respeito ao modelo de tributação.

No momento do resgate dos rendimentos feitos no plano PGBL, o indivíduo irá pagar um imposto sobre todo o montante resgatado, ou seja, o valor total. Já no VGBL, o imposto incide apenas pelos rendimentos, ou seja, pelo lucro.

Em outras palavras, se você investir R$10.000,00 e ao final retirar um montante de R$15.000,00, no plano PGBL pagará um imposto referente ao valor total de 15 mil reais, enquanto no plano VGBL o imposto incidirá apenas sobre os 5 mil de lucro.

O PGBL é ideal para quem?

Então, agora que você já sabe um pouco mais sobre o PGBL, como esse plano funciona e quais são as vantagens, você precisa saber se esse tipo de investimento é ideal para você.

Em geral, o PGBL é considerado o plano de previdência privada ideal para quem paga o imposto de renda e faz a declaração com o formulário completo, sendo tributado na fonte. Para autônomos, por exemplo, que fazem a declaração simplificada, o plano VGBL é mais indicado.

Ou seja, se o contratante deseja investir mais do que 12% da renda, se ele não pagar imposto de renda ou declarar na forma simplificada, o PGBL pode não ser o plano ideal, sendo indicado, nesse caso, o VGBL.

E vale a pena investir?

Independente de qual plano escolhido, uma previdência privada é uma excelente forma de garantir uma renda extra no futuro. Em geral, o PGBL oferece baixo risco se você escolher uma instituição financeira confiável.

E claro, para realizar um investimento, é sempre bom pesquisar bastante, entender as opções e saber qual é o modelo ideal para você. Afinal, a previdência também pode ser feita por meio da aplicação em outros investimentos, como o Tesouro Direto ou Letras de Crédito.

Aproveite para conferir os outros artigos do nosso blog e entender mais sobre este e outros assuntos. Lembrando que estamos sempre à disposição para solucionar quaisquer dúvidas.

Assista ao vídeo abaixo sobre o assunto!