Porque não é vantajoso manter meu dinheiro no banco ?

Desde a década de 60 o mercado financeiro vem sofrendo inúmeras mudanças, começando pela suspensão da lei Usura, que limitava as taxas de juros pagas nos investimentos em 12%.

As consequências, desde então, foram inúmeras. A mais notável foi o comportamento dos brasileiros na hora de investir. Aquela ideia de que adquirir imóveis era o melhor tipo de investimento foi sendo desmistificada, e o interesse pelos títulos públicos e privados começaram a surgir.

Com a mudança no mercado financeiro, o mundo dos investimentos ficou mais famoso e conhecido pelos brasileiros. Corretoras começaram a se especializar, e o mercado começou a crescer.

Nessa época, o primeiro lugar que os brasileiros pensavam em ir para investir o seu dinheiro eram os tão famosos bancos. As corretoras ainda estavam sendo implantadas no Brasil, porém em países mais desenvolvidos, como na Europa e nos Estados Unidos, essa transação já estava ocorrendo, em meados da década de 70.

Nos dias de hoje, é nítido a diferença de rentabilidade de quem tem seus investimentos em corretoras e quem ainda mantém suas aplicações no banco.

A seguir, irei apresentar alguns motivos para sair do seu banco e otimizar o seu investimento em uma corretora:

1. Os gerentes precisam bater metas.

Os gerentes são as pessoas que ligam você ao banco. Sempre que você precisar de empréstimos, de uma ajuda no final do mês ou até mesmo de conselhos sobre investimentos, ele irá te ajudar, mesmo que em sua maioria, não estando apto para isso.

Com o propósito de fidelizar os seus clientes, os gerentes são alertados para ter uma relação pessoal com os clientes, com o intuito de manter o cliente. Você acredita que seus amigos sempre irão te proporcionar a melhor sugestão, certo? Não neste caso.

O gerente é funcionário do banco e como tal tem metas para cumprir. Ele irá te sugerir os produtos que precisa para alcançar as metas, nem sempre sendo o melhor para você ou condizentes como seu perfil de investidor.

A pressão diária sobre os gerentes é muito grande, então eles fazem de tudo para manter o cliente. Muitas vezes, eles não estão aptos a sugerir produtos financeiros, pois eles não são treinados para serem seu consultor financeiro; eles são apenas o seu gerente. Tenha sempre isso em mente.

2. Taxas abusivas

Quem já precisou de um empréstimo bancário ou um financiamento já vivenciou essa taxa abusiva que os bancos cobram para emprestar dinheiro. Todavia, quando se trata de investimentos essa realidade se mantem.

Na previdência privada (link), por exemplo, o banco cobra duas taxas, a taxa de administração e a taxa de carregamento. Fique sempre atento as duas, pois em alguns planos e em alguns bancos essas taxas chegam a ser tão elevadas que comprometem o rendimento do investimento.

Antes que comprar qualquer produto financeiro, avalie piamente todas as taxas e valores cobrados, principalmente se você estiver analisando as taxas cobradas por um banco.

3. Vendas de produtos da instituição

Quando se trata do mercado financeiro não temos apenas uma instituição que emite ou gere os melhores investimentos do mercado. Tendo isso em mente, é sempre bom pesquisar os produtos de várias instituições diferentes, ou na plataforma de sua corretora, que irá te apresentar os produtos de inúmeras organizações.

O banco só pode vender os produtos emitidos por eles, logo se você resolve investir pelo seu gerente, corre o risco de investir em um produto não tão rentável quanto o ofertado por outras entidades semelhantes.

Alguns produtos financeiros, como o LCI, LCA e o CDB, apresentam taxas mais atrativas em bancos médios ou pequenos, e já que são assegurados pelo FGC (Fundo Garantidor de crédito) não justifica você investir em produtos semelhantes, com remuneração inferior só porque é um produto do seu banco.

4. Propostas enganosas

O motivo que leva muitos brasileiros a manterem seus investimentos no banco são os benefícios que o mesmo proporciona ao cliente. Mas esses benefícios realmente valem a pena?

A maioria dos bancos apresentam isenção de anuidade, salas VIP’s em aeroportos, direito a uma tarde em hotéis renomados no Brasil.. Mas será que, se você mantivesse o seu dinheiro em uma corretora não conseguiria pagar esses “benefícios” com a diferença de rendimento?

Parece boa vontade do gerente, mas a verdade é que o banco lucra mais com você deixando o seu dinheiro lá, do que te proporciona benefícios.

Para ter os benefícios e suas anuidade isenta, que geralmente gira em torno de R$ 800 ao ano, você precisa deixar de R$ 100.000 a R$ 150.000 em aplicações do banco.

Suponha que a gerente te ofereça um melhor fundo da instituição, o qual apresenta rentabilidade superior aos demais produtos. Você, então, coloca o seus R$ 100.000 reais.

O que passa despercebido de muitos é a taxa de administração do fundo, que gira em torno de 2,5% ao ano em fundos de bancos.

Ao final de um ano, você terá deixando para o banco o total de R$ 2.500, mais de três vezes o valor que ele irá te isentar.

Em corretoras, fundos similares tem a taxa de administração inferiores a 0,5% ao ano!

Conclusão

Os bancos são essenciais em nossas vidas e não poderíamos viver sem eles. Porém, há empresas no mercado como as factorings e corretoras que exercem algumas funções do banco, só que cada empresa exerce apenas uma função, diferente da instituição bancária.

Quando a empresa é especializada em um determinado produto ou serviço é evidente que apresentará uma qualidade superior, conseguindo atender melhor a necessidade do cliente, devido a um maior alinhamento de interesses.

Seu patrimônio merece ter um cuidado especial. Uma carteira ruim pode apresentar rendimentos inferiores a inflação, causando uma perda no seu poder de compra,

Analise os seus benefícios em manter o seu dinheiro no banco com o rendimento investindo fora do banco. Provavelmente essa conta não irá bater e investir em corretoras irá te proporcionar um ganho maior do que as regalias oferecidas pelo seu gerente.